Die Europäischen Bankenaufsicht (EBA) verpflichtet die Banken, Qualitätsprobleme in ihrem Kreditportfolio zu managen. In ihren Guidelines on management of non-performing and forborne exposures konkretisiert die EBA diese Anforderungen mit Leitlinien zum Management notleidender (non-performing exposure, NPE) und gestundeter (forborne exposure, FBE) Forderungen. Die Vorgaben umfassen u.a. Anforderungen an den Prozess zur Identifizierung von NPE und FBE sowie zu Stundungen und sollen ein effektives Management der Forderungen ermöglichen. Dabei wird insbesondere der Abbau des NPE- und FBE-Portfolios bezweckt, wobei die Leitlinien auch ein explizites Augenmerk auf den Umgang mit dem Kunden im gesamten Kreditlebenszyklus legen.
Neben einer generellen Strategie und einem Managementkonzept zum Umgang und zur Reduktion der Non-Performing Exposures fordern die Guidelines auch operationelle Maßnahmen und eine adäquate technische Infrastruktur. So wird u.a. explizit ein IT System gefordert, das die relevanten Daten zentral speichert, die definierten NPE-Prozesse unterstützt und sämtliche Maßnahmen revisionssicher dokumentiert.
Aus den regulatorischen Vorgaben ergeben sich deutliche Herausforderungen an das Management der verschiedenen Zustände der Exposures. Die logische und zeitliche Abfolge der Zustände sowie die regulatorisch korrekte Dokumentation der Maßnahmen solcher Engagements sind wesentliche Anforderungen. Insofern muss die Lösung dynamisch sein und fortlaufend auf unterschiedlichste vertragliche Zugeständnisse reagieren sowie sonstige Änderungen in den NPE- und FBE-Portfolios berücksichtigen können.
Mit dem NPL/Forbearance Manager bietet e.stradis ein neues Stand-Alone-Tool, welches das Management solcher Engagements im Sinne der regulatorischen Vorgaben unterstützt und insofern flexibel in Bezug auf die Datenherkunft ist und in bestehende Systemlandschaften integriert werden kann.
Der Forbearance Manager
- ist ein web-basiertes Tool zum integrierten Management von Problemengagements (NPE/FBE)
- ist eine eigenständige Lösung, die an bestehende Kreditrisikomanagementsysteme über Schnittstellen angeschlossen werden kann (Import/Export)
- integriert alle regulatorisch relevanten Exposure-Arten (z.B. Darlehen, Kreditzusagen, erteilte Garantien etc.)
- bietet ausgereifte Funktionen zum Monitoring der Exposure-Status und zur Steuerung der erforderlichen Maßnahmen von Non-Performing/Forborne Exposures
- überwacht ablaufende Fristen und Wiedervorlagen für die einzelnen Counterparties und informiert die User automatisch
- triggert die User automatisch bei entsprechenden Events z.B. Frühwarnindikatoren
- ermöglicht über die Konfiguration der bankeigenen Konzernstrukturen die parallele Überwachung in den Einzeleinheiten und im Gesamtkonzern
- revisionssicher aufgrund der integrierten Datenhistorisierung
Bei der Umsetzung des Tools setzt das e.stradis Team konsequent auf die Nutzung bewährter Funktionen aus dem umfangreichen e.stradis Standardsoftware-Baukasten, um die verschiedenen Anforderungen bestmöglich abdecken zu können. So bietet der Forbearance Manager folgende Systemkomponenten:
Der Forbearance Manager setzt konsequent auf moderne Web-Technologie. Einmal auf einem zentralen Server installiert, lässt er sich mit seiner Ajax-basierten Oberfläche bequem in aktuellen Browsern im Intranet bedienen, ohne lokale Installationen auf den Rechnern der Anwender zu erfordern. Im Hintergrund sorgt eine leistungsfähige Oracle-Datenbank für die sichere Datenspeicherung.
Integration
Selbstverständlich lässt sich der Forbearance Manager nahtlos in die kundenindividuelle IT-Landschaft integrieren, um Daten mit bestandsführenden Systemen auszutauschen und Prozesse optimal zu unterstützen. Das System bietet verschiedene Standardschnittstellen zur Übernahme relevanter Daten wie z.B.
Zur Umsetzung der Anbindungen kommen moderne Technologien wie z.B. REST-, SOAP- oder MQ-basierte Verfahren zum Einsatz. Natürlich können auch maßgeschneiderte Schnittstellen kundenindividuell konzipiert und implementiert werden.
Bitte kontaktieren Sie uns bei Interesse. Wir präsentieren Ihnen die Funktionalitäten des neuen Forbearance Managers gerne bei Ihnen im Hause.